香港金融管理局（金管局）今日聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣布，延長「預先批核還息不還本」計劃下貿易融資貸款還款期90天。 「預先批核還息不還本」計劃在去年5月推出，計劃涵蓋的貿易融資貸款先後在去年5月、8月和11月各展期90天，部分貸款將於2月開始陸續到期。鑑於疫情反覆，經濟活動持續受到影響，部分客戶資金周轉仍然困難，協調機制同意，有需要的企業客戶可再獲延長貿易融資貸款還款期90天。合資格企業客戶在2020年11月至2021年1月底新取用的貿易融資貸款同樣可以獲延長90天。如屬自償性貸款，銀行可要求客戶當收到相關款項後償還貸款。 考慮到貿易融資屬短期性質，相關貿易交易大部份已完成交付，為平衡客戶的特殊情況和銀行風險管理的需要，協調機制同意，如果同一筆貿易交易的貸款自原貸款日起累積展期270天或以上，銀行可採取彈性安排，在符合審慎風險管理原則下，銀行可按客戶的個別情況，就該筆貸款考慮以其他更合適安排(如分期攤還相關貸款)協助客戶渡過難關。 與之前延長計劃時一樣，銀行不會為這次延長安排向合資格客戶發個別通知，有需要的企業客戶可以聯絡銀行，銀行將以預先批核原則處理。為了更全面了解客戶的需要，銀行在處理過程中，可能會邀請客戶提供最新的營運及財務資料。 協調機制也討論了運輸業客戶面對的困難，以及銀行可以提供的協助。就小巴業界反映16座小巴升級至19座小巴尋求新融資時遇到困難，協調機制同意銀行在處理小巴經營者升級至19座小巴的再融資申請時，會提供更大彈性。金管局也再次釐清在不違反審慎風險管理原則下，銀行無需硬性遵從85%貸款比率上限的規定，但相關新批貸款用途應限於購置新車。另外，就的士小巴及其他非專營巴士新造貸款，與會銀行表示會積極研究在未來兩年暫時延長新批的士小巴貸款的年期上限至30年，及延長非專營巴士貸款的年期上限至10年，並會在符合審慎風險管理原則下，以不同方案減輕車主的還款負擔。與會銀行也同意，會按「預先批核還息不還本」計劃的原則，處理以個人名義敘造的的士小巴及商用汽車貸款的還息不還本及展期要求。 金管局會繼續透過協調機制與銀行和工商界保持溝通，盡快就「預先批核還息不還本」計劃4月底到期的後續安排作出決定。 「預先批核還息不還本」計劃涵蓋所有年度營業額在8億港元以下及沒有嚴重逾期還款的企業客戶。銀行企業客戶如對計劃有任何查詢，歡迎聯絡金管局為「預先批核還息不還本」計劃設立的專用電郵 (ppphs@hkma.gov.hk) 或查詢熱線 (2878 1199)。 背景 「銀行業中小企貸款協調機制」於2019年10月成立，金管局為召集人，參與代表為11家活躍於中小企貸款的銀行，也包括香港銀行公會以及香港按證保險有限公司。協調機制至今推出多輪支援企業措施，包括「預先批核還息不還本」計劃、延長貸款還款期及貿易融資貸款額轉為現金透支額。截至2020年12月底，銀行業為支援企業客戶已經批出超過58,000宗貸款展期等支援措施，涉及金額達7,400億港元。 「預先批核還息不還本」計劃在2020年5月起生效，共有約100家銀行參與，覆蓋約12萬多合資格企業客戶。在2020年11月至12月期間，4,600位合資格客戶參與延長計劃，參與率為4%。計劃涵蓋所有企業貸款，包括物業貸款、汽車貸款及貿易融資貸款等。金管局已經提醒銀行對計劃涵蓋範圍以外的客戶抱支持態度，在符合審慎風險管理原則的情況下，盡量協助這些客戶渡過目前的難關。 金管局去年9月初聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣布，延長「預先批核還息不還本」計劃6個月至2021年4月。 【2021年1月29日，文章來源：《香港金融管理局》】

  【4月20日更新】 中小企融資擔保計劃下「百分百擔保特惠貸款」的總信貸保證承擔額會增至500億港元，每間企業的最高貸款額增至400萬港元，而還息不還本的安排則延至首12個月，今日起接受申請。 【15:35更新】 按證保險公司宣布，由於今日立法會財務委員會已通過增撥承擔額，中小企融資擔保計劃下「百分百擔保特惠貸款」的總信貸保證承擔額會增至500億港元，每間企業的最高貸款額增至400萬港元，而還息不還本的安排則延至首12個月。計畫將於下周一（4月20日）起接受申請，申請期延長至1年。 【12:00】 新冠肺炎疫情重挫本港各行業，港府推出一系列防疫抗疫基金，包括僱員薪金補貼、增加港企現金流等。當中由港府提供百分百擔保的「百分百擔保特惠貸款」，由本月20日起接受申請。 甚麼企業合資格？ 1. 2019年底前已最少營運3個月，並在香港營運及註冊 2. 2020年2月份起，任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額，下跌3成或以上 3. 非上市公司、貸款機構或貸款機構的聯繫公司 現時每宗合資格企業所申請的最高貸款額，為有關企業的6個月僱員薪金及租金總和，當立法會財務委員會通過撥款後，最高貸款額已增至400萬港元，還息不還本安排則延至首12個月。 銀行預先接受登記及查詢 雖然「百分百擔保特惠貸款」由本月20日起接受申請，但有銀行早已開放予港企登記，並設有綫上查詢，以待開始申請後，可獲得優先處理。小編整理其中一間銀行的登記資料，詳請如下：           接受百分百擔保特惠貸款的銀行包括：中國銀行（香港）、交通銀行（香港）、創興銀行、星展銀行（香港）、恒生銀行、南洋商業銀行、華僑永亨銀行、渣打銀行（香港）、東亞銀行，以及香港上海滙豐銀行。 中小企申請前，可逐一比較各銀行的條款。雖然港府作百分百擔保，但企業仍需還款，申請前宜審慎考慮再決定。 (2020年4月20日 資料來源:香港經濟日報)

財政司司長陳茂波今日公布新一份財政預算案，當中推出 5 項全新措施協助中小企，如推出由政府作百分之百擔保的特惠低息貸款。中小企業界認為，政府作出 100% 擔保可以釋除銀行的疑慮。 百分之百貸款擔保減銀行疑慮 香港中小型企業聯合會會長麥美儀表示，政府推出的百分之百擔保的特惠低息貸款對中小企幫助很大。她解釋，舊有擔保計劃政府只作 80 至 90% 的擔保，令銀行在批出貸款時需要審慎考慮。但在新計劃下，政府作出百分百擔保可以減少銀行在審批中小企貸款時的疑慮，變相容易接受中小企的貸款申請。她認為，《財政預算案2020》中的措施能全面幫助企業，且涵蓋不同行業。 政府寬免租金望起帶頭作用 除了特惠低息貸款外，麥美儀亦提到預算中為政府物業的合資格租戶提供額外 6 個月 50% 租金或費用寬免，可以起帶頭作用。麥美儀希望，政府此舉可以令地產商跟著減租，始終現時商戶經營面對最大問題始終是租金。她又指，預算案提出不少措施協助企業及員工，期望政府可以盡快實行以上措施。 (2020年2月26日 資料來源:香港經濟日報)

多家銀行相繼推出紓困措施，以減輕武漢肺炎疫情對中小企的衝擊。繼中銀之後，滙豐銀行今日亦宣布，推出物業抵押商業貸款「還息不還本」等紓困措施。有中小企回應，短期來說是好事。 本地眼鏡品牌Big Horn創意總監程永成表示，對中小企來說，現金流對公司營運很重要，相信措施能發揮短暫作用，紓緩中小企現金流壓力，但變相還款期延長，故公司暫未有打算貸款。 他又指，隨着中銀、滙豐推出類似措施，相信未來可能更多銀行加入，會嘗試比較不同銀行的優惠，若優惠真的適合，或會改變主意。 (2020年2月9日 資料來源:香港經濟日報)

香港特別行政區政府於9月4日宣佈加碼推出多項措施，從減輕經營成本、協助資金周轉、開拓新市場，以及增加資助額四方面支援中小企，協助他們面對經濟逆境。香港貿易發展局表示支持 香港貿發局主席林建岳博士表示：「香港貿發局會全力配合這些新措施，協助中小企應付未來的營運、融資及轉型的挑戰。我們會繼續為各中小企尋找更多商機，共度難關。」   按證保險有限公司　推兩項「加碼」措施 他指出，香港經濟正面臨內憂外患，中美貿易摩擦，加上香港近月發生的事件，令企業普遍受影響，政府推出新措施及優化各項資助計劃，將令更多中小企受惠。 財政司司長陳茂波表示，香港按證保險有限公司推出兩項「加碼」措施。第一項，是在「中小企融資擔保計劃」下推出九成信貸擔保的產品，可以為中小企提供最多600萬元貸款，最長可以分五年歸還，並且亦豁免他們最少需要有一年經營經驗的限制。基於這項豁免，他們亦不需要提供經審計的財務報表。 陳茂波說：「我們相信此舉可以為一些有意創業的人士、經營經驗尚淺的人士，以及一些專業人士如果要自立門戶執業的話，都可以通過這個計劃，得到營運資金。」 第二項措施是在「中小企融資擔保計劃」下現時擔保八成的貸款計劃，推出優化措施，在未來六個月內容許他們申請先還息，暫時無需還本，本金可以在延期後再分攤交還。在這六個月的「延遲償還本金期」完結後，如果仍然有需要的話，企業可以申請多一次，再延遲多六個月，總共12個月。這項措施由9月4日開始生效，有效期為一年。   貸款先還息、後還本金　整合中小企服務中心 此外，工業貿易署轄下亦有一個「中小企業信貸保證計劃」，在這個計劃下的貸款亦會採納同樣是先還息、後還本金的安排。陳茂波指出：「我們有信心這些措施可以進一步協助中小企，應對現時經濟環境比較困難時資金周轉上的需要。」 商務及經濟發展局局長邱騰華表示，現時政府和一些非政府機構轄下共設立多個資助計劃，為企業和相關機構提供拓展出口市場、融資、應用科技、聘請專才等多方面的支援。政府會從「認知、落地和加碼」三方面提升資助計劃的使用率和效用，並密切留意中小企面對的困難及需求，不斷審視和改良現有的資助計劃。 邱騰華說，在「認知」方面，政府會整合現有的中小企服務中心，包括工業貿易署轄下的「中小企業支援與諮詢中心」、香港貿易發展局的「中小企服務中心」、香港生產力促進局的「中小企一站通」，以及香港科技園公司的TecONE，並在10月1日推出「四合一」的綜合服務，讓企業可在任何一個諮詢點取得所有資助計劃資料，並會設立一站式轉介服務，解答企業的疑難，藉此提供更到位的服務。   走訪全港大小商會　進一步優化各項資助計劃 邱騰華又指，政府亦會成立「撥款申請支援小隊」，走訪全港大小商會，「走出去」與中小企直接見面，加大推廣力度。「撥款申請支援小隊」稍後亦將推出新措施，向企業提供申請資助的指導服務。 在「落地」方面，政府會進一步優化各項資助計劃，包括簡化申請程序、拆牆鬆綁，減少對項目設計的規限(例如放寬個別開支項目的資助比例限制、擴闊商務考察團的資助範圍等)，預先發放大部份撥款和支援網上申請等，令資助計劃能更貼合中小企所需。 事實上，本港第二季經濟下行壓力顯著，下半年形勢仍相當嚴峻，政府於8月15日公佈，全年經濟增長需下調到0%至1%，並推出一系列支援企業和市民的措施，推動香港經濟，包括鼓勵市民消費及提升中小企競爭力。 （2019年9月6日 資料來源：香港貿發局）

金管局公布，今年第二季「中小企貸款狀況調查」結果，2.2%受訪者表示曾於第二季向銀行申請新貸款。在已知申請結果的受訪者中，87%表示申請完全成功或部分成功；當中表示完全成功的受訪者比例，由前一季調查時的55%增加至61%；表示申請不成功的受訪者比例由3%增加至13%。 調查發現，81%受訪者認為在第二季銀行貸款批核的取態與6個月前相比「沒有分別」或「較容易」，19%受訪者認為在第二季銀行貸款批核的取態與6個月前相比「較困難」，情況與前一季大致相近。 在已獲批貸款的受訪者中，93%表示銀行在第二季就已批出貸款的取態「放寬」或「沒有分別」，略高於前一季的90%。7%受訪者表示銀行在第二季的取態「收緊」，前一季的結果則為10%。 （2019年7月25日 資料來源：信報財經新聞）

為有效解決小微企業融資難、融資貴等問題，國務院於6月26日召開的常務會議，確定進一步降低小微企業融資實際利率的措施，並決定開展深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點等，有望進一步紓緩小微企業的融資壓力。 按照中央經濟工作會議和《政府工作報告》部署，一段時間以來各方面多措並舉，小微企業融資成本有所下降。而會議指出，下一步要堅持實施穩健的貨幣政策，保持鬆緊適度，並根據國際、國內形勢變化適時預調微調，保持流動性合理充裕，確保小微企業貸款實際利率進一步降低。有關政策包括： 深化利率市場化改革，完善商業銀行貸款市場報價利率機制，更好發揮貸款市場報價利率在實際利率形成中的引導作用，推動銀行降低貸款附加費用，確保小微企業融資成本下降。 支持中小微企業通過債券、票據等融資。完善商業銀行服務小微企業監管考核辦法，提高銀行對小微企業貸款能力。2019年金融機構發行小微企業金融債券規模要大幅超過去年，力爭達到1,800億元人民幣以上。 實施好小微企業融資擔保降費獎補政策，發揮國家融資擔保基金作用，降低再擔保費率，引導擔保收費標準進一步降低。 會議還決定，中央財政採取以獎代補方式，支持部分城市開展為期3年的深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點，在擴大民營和小微企業融資規模、提高便利度、降低融資成本、完善風險補償機制、金融服務創新等方面進行探索，引導更多金融資源支持小微企業。 （2019年6月27日，資料來源：香港貿發局）