香港金融管理局（金管局）今日聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣布，延長「預先批核還息不還本」計劃下貿易融資貸款還款期90天。 「預先批核還息不還本」計劃在去年5月推出，計劃涵蓋的貿易融資貸款先後在去年5月、8月和11月各展期90天，部分貸款將於2月開始陸續到期。鑑於疫情反覆，經濟活動持續受到影響，部分客戶資金周轉仍然困難，協調機制同意，有需要的企業客戶可再獲延長貿易融資貸款還款期90天。合資格企業客戶在2020年11月至2021年1月底新取用的貿易融資貸款同樣可以獲延長90天。如屬自償性貸款，銀行可要求客戶當收到相關款項後償還貸款。 考慮到貿易融資屬短期性質，相關貿易交易大部份已完成交付，為平衡客戶的特殊情況和銀行風險管理的需要，協調機制同意，如果同一筆貿易交易的貸款自原貸款日起累積展期270天或以上，銀行可採取彈性安排，在符合審慎風險管理原則下，銀行可按客戶的個別情況，就該筆貸款考慮以其他更合適安排(如分期攤還相關貸款)協助客戶渡過難關。 與之前延長計劃時一樣，銀行不會為這次延長安排向合資格客戶發個別通知，有需要的企業客戶可以聯絡銀行，銀行將以預先批核原則處理。為了更全面了解客戶的需要，銀行在處理過程中，可能會邀請客戶提供最新的營運及財務資料。 協調機制也討論了運輸業客戶面對的困難，以及銀行可以提供的協助。就小巴業界反映16座小巴升級至19座小巴尋求新融資時遇到困難，協調機制同意銀行在處理小巴經營者升級至19座小巴的再融資申請時，會提供更大彈性。金管局也再次釐清在不違反審慎風險管理原則下，銀行無需硬性遵從85%貸款比率上限的規定，但相關新批貸款用途應限於購置新車。另外，就的士小巴及其他非專營巴士新造貸款，與會銀行表示會積極研究在未來兩年暫時延長新批的士小巴貸款的年期上限至30年，及延長非專營巴士貸款的年期上限至10年，並會在符合審慎風險管理原則下，以不同方案減輕車主的還款負擔。與會銀行也同意，會按「預先批核還息不還本」計劃的原則，處理以個人名義敘造的的士小巴及商用汽車貸款的還息不還本及展期要求。 金管局會繼續透過協調機制與銀行和工商界保持溝通，盡快就「預先批核還息不還本」計劃4月底到期的後續安排作出決定。 「預先批核還息不還本」計劃涵蓋所有年度營業額在8億港元以下及沒有嚴重逾期還款的企業客戶。銀行企業客戶如對計劃有任何查詢，歡迎聯絡金管局為「預先批核還息不還本」計劃設立的專用電郵 (ppphs@hkma.gov.hk) 或查詢熱線 (2878 1199)。 背景 「銀行業中小企貸款協調機制」於2019年10月成立，金管局為召集人，參與代表為11家活躍於中小企貸款的銀行，也包括香港銀行公會以及香港按證保險有限公司。協調機制至今推出多輪支援企業措施，包括「預先批核還息不還本」計劃、延長貸款還款期及貿易融資貸款額轉為現金透支額。截至2020年12月底，銀行業為支援企業客戶已經批出超過58,000宗貸款展期等支援措施，涉及金額達7,400億港元。 「預先批核還息不還本」計劃在2020年5月起生效，共有約100家銀行參與，覆蓋約12萬多合資格企業客戶。在2020年11月至12月期間，4,600位合資格客戶參與延長計劃，參與率為4%。計劃涵蓋所有企業貸款，包括物業貸款、汽車貸款及貿易融資貸款等。金管局已經提醒銀行對計劃涵蓋範圍以外的客戶抱支持態度，在符合審慎風險管理原則的情況下，盡量協助這些客戶渡過目前的難關。 金管局去年9月初聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣布，延長「預先批核還息不還本」計劃6個月至2021年4月。 【2021年1月29日，文章來源：《香港金融管理局》】

本港經濟在內憂外患下，或步入衰退，中小企備受打擊。金管局設立的銀行業中小企貸款協調機制，已於昨日會議上提出具體措施，當局促銀行修改中小企借貸的還款條件，毋須將其貸款界定為不良貸款並作出撥備，以便利銀行加強支援中小企融資需求，與會代表包括香港銀行公會、9間銀行及香港按揭證券公司。有業內人士稱，會以延長還款期的方式協助中小企渡過難關。 一般而言，借款人若陷入財政困難或無法按期還款時可申請「重組貸款」，即由銀行重議還款條件，經修訂後的條件屬「非商業性」，即根據現有監管指引，銀行須就相關不良貸款自行作出撥備。有見及此，會上有銀行對於應否將因支援中小企，而重整還款期的貸款界定為「重組貸款」提出疑問。 企業「重組貸款」 銀行須撥備 金管局作出釐清指，出現短暫逾期而獲銀行修訂還款條件的貸款，不屬「重組貸款」。 根據貸款分級制（見表），短暫逾期的貸款只屬「需要關注」級別，若果不涉及削減本金，而且適用利率不大幅低於同類貸款當前的市場利率，可不納入壞帳類別，銀行毋須作出撥備。 金管局指出，銀行可主動與中小企重新議定還款條件。 有銀行界人士稱，一般而言銀行會在經濟下滑時，主動了解中小企的現金流狀况，若客戶遇到資金周轉問題，例如一些應收帳款無法及時到帳，銀行可研究延長還款期，甚至暫時只還利息、不還本金也可，讓客戶的每月還款額減少，而不涉及削減本金。這種情况下，該筆貸款毋須撥備。然而，前提是中小企的整體財政仍然穩健，未出現資不抵債的情况。 一向可暫緩還息 前提是財務仍穩 他指出，近日以4個行業的中小企經營狀况最困難，分別是零售、飲食、酒店及出口業，由於本港的中小企「買少見少」，所以即使重組貸款會令銀行的盈利短暫受損，銀行亦願意去救這些客戶，以保持長期關係。 因應經濟放緩，金管局周一宣布即日下調本地銀行的逆周期緩衝資本（CCyB）至2%，讓銀行釋放最多3000億元的額外放貸額度。銀行業昨於會上表示同意，將會善用額外放貸額度重點投放於支援中小企。 銀行公會：推出切合需要服務助中小企 近日地產界透過各種安排，包括減租和提供免租期，與零售租戶共渡時艱，昨日銀行界亦澄清，不會純粹由於業主向租戶提供租務優惠而重估抵押品價值，並調整其貸款額度。 香港銀行公會主席禤惠儀表示，明白中小企在現時經濟環境下經營艱難，因此銀行業界早前已經響應政府推出支援中小企措施，未來雙方會繼續保持交流，並推出切合實際需要的服務，與中小企共渡時艱。 (2019年10月17日 資料來源:明報新聞網)

金管局總裁余偉文於匯思撰文，表示將香港銀行「逆周期緩衝資本」（Countercyclical Capital Buffer, CCyB）比率由現時的2.5%，下調至2%，估計可以讓銀行釋放約2,000億至3,000億元的額外放貸額度。金管局期望銀行可善用這個空間，重點投放於支援中小企。 社會運動至今已四個月仍未平息。余偉文表示，雖然近日不時有不利於香港貨幣和銀行體系穩定的謠言流傳，但最近幾個月香港貨幣金融體系保持正常運作，反映貨幣金融系統的穩健和市場的信心。他重申，香港銀行體系穩健，有能力應對衝擊。同時《基本法》保障香港資金流動和進出自由，不會實行外匯管制政策。 余偉文指，金管局將香港銀行「逆周期緩衝資本」比率由現時的2.5%，下調至2%。他解釋，按國際準則在2016年推出的CCyB機制，其用意是讓銀行在經濟好景時未雨綢繆，預留緩衝資本，以備在經濟逆轉時可以釋放緩衝資本，讓銀行繼續提供信貸支持實體經濟。經過數年來持續上調，這個比率已達到銀行風險加權資產的2.5%。 按照CCyB機制的設計，這個比率會按實際情況調整，經審慎考慮近期香港經濟周期的變化，金管局決定按照機制將比率下調0.5個百分點。假設銀行貸款組合結構基本不變，這次下調可以讓銀行釋放約2,000至3,000億港元的額外放貸額度。金管局期望銀行能善用這個空間，重點投放於支援中小企。 余偉文強調，在確保銀行體系穩定的情況下，金管局有必要、也有空間採取一些措施，為中小企在融資方面提供支援，例如9月初便已經按保公司推出容許暫時還息不還本的紓緩措施。 此外，金管局已設立銀行業中小企貸款協調機制，成員包括金管局、香港銀行公會、九家大銀行和按證公司的代表，各方會在本週內開會商討具體措施，讓銀行在本身信貸政策和風險管理原則容許下，加強支援中小企融資需求。初步構思包括釐清有關信貸風險管理規定，便利銀行透過延遲還本或貸款展期等安排，減輕中小企資金周轉壓力；加強銀行內部溝通，使前綫員工清楚了解銀行支持中小企政策；以及建立一個業界平台，收集中小企對銀行業和政府支援中小企政策的意見。 (2019年10月14日 資料來源:香港經濟日報)

為應對經濟放緩，香港金融監管機構放寬銀行緩衝資本規定，即銀行向公司客戶借錢可「手鬆」些，但有香港中小企業界指，即使銀行增加額外放貸額度，其作用亦不大。 金融管理局日前宣布下調香港銀行的逆周期緩衝資本（CCyB）比率由 2.5% 降至 2%。金管局總裁余偉文表示，假設銀行貸款組合結構基本不變，下調比率可以讓銀行釋放約港幣 2,000 億至 3,000 億元的額外放貸額度，希望銀行可重點支援中小企。 逆周期緩衝資本（CCyB）是《巴塞爾協定三》監管資本架構的一部分。簡單而言，這是為應對信貸增長過渡時期系統性風險顯著增加而積存額外資本的機制；當信貸周期逆轉後，這些緩衝資本「釋放」吸收虧損，使銀行體系在隨後的下行周期仍可繼續向客戶借款。 中小企申請貸款仍困難 香港中小型企業聯合會永遠榮譽主席劉達邦接受 SME.hket 的訪問時表示，即使銀行增加額外放貸額度的作用不大，因為銀行仍然有審批權，對於企業未能提供抵押品、未有還款能力，銀行仍然會拒絕企業的借貸申請。他又指，有會員向他反映在銀行推行新措施後，申請貸款仍難，犬其在審批程序方面。 (2019年10月16日 資料來源:香港經濟日報)

近期香港中小企的經營面臨挑戰，而金融管理局今早與商界和銀行界代表會面，以了解他們面臨的困難和需要。有消息指出，工商界建議金管局進一步改善現時的措施。 中美貿易戰戰況未明，加上本地示威活動持續，中小企經營遇上困難。今早金管局與商界和銀行界代表會面，研究紓困措施。據市場消息指，金管局將會進一步研究工商界所提出的意見，包括在可行範圍內改善現時的措施，以助中小企紓困。當局亦呼籲銀行對遇有困難的中小企盡量提供協助，不應貿然取消貸款或追收欠款。 至於金融界立法會議員陳振英則指，與會者對銀行放寬貸款額和延長還款期等反應正面，銀行界同意會盡力協助中小企業，望共渡時艱。 （2019年9月23日 資料來源：香港經濟日報）

金管局公布，今年第二季「中小企貸款狀況調查」結果，2.2%受訪者表示曾於第二季向銀行申請新貸款。在已知申請結果的受訪者中，87%表示申請完全成功或部分成功；當中表示完全成功的受訪者比例，由前一季調查時的55%增加至61%；表示申請不成功的受訪者比例由3%增加至13%。 調查發現，81%受訪者認為在第二季銀行貸款批核的取態與6個月前相比「沒有分別」或「較容易」，19%受訪者認為在第二季銀行貸款批核的取態與6個月前相比「較困難」，情況與前一季大致相近。 在已獲批貸款的受訪者中，93%表示銀行在第二季就已批出貸款的取態「放寬」或「沒有分別」，略高於前一季的90%。7%受訪者表示銀行在第二季的取態「收緊」，前一季的結果則為10%。 （2019年7月25日 資料來源：信報財經新聞）