財政司司長陳茂波今日公布新一份財政預算案，當中推出 5 項全新措施協助中小企，如推出由政府作百分之百擔保的特惠低息貸款。中小企業界認為，政府作出 100% 擔保可以釋除銀行的疑慮。 百分之百貸款擔保減銀行疑慮 香港中小型企業聯合會會長麥美儀表示，政府推出的百分之百擔保的特惠低息貸款對中小企幫助很大。她解釋，舊有擔保計劃政府只作 80 至 90% 的擔保，令銀行在批出貸款時需要審慎考慮。但在新計劃下，政府作出百分百擔保可以減少銀行在審批中小企貸款時的疑慮，變相容易接受中小企的貸款申請。她認為，《財政預算案2020》中的措施能全面幫助企業，且涵蓋不同行業。 政府寬免租金望起帶頭作用 除了特惠低息貸款外，麥美儀亦提到預算中為政府物業的合資格租戶提供額外 6 個月 50% 租金或費用寬免，可以起帶頭作用。麥美儀希望，政府此舉可以令地產商跟著減租，始終現時商戶經營面對最大問題始終是租金。她又指，預算案提出不少措施協助企業及員工，期望政府可以盡快實行以上措施。 (2020年2月26日 資料來源:香港經濟日報)

多家銀行相繼推出紓困措施，以減輕武漢肺炎疫情對中小企的衝擊。繼中銀之後，滙豐銀行今日亦宣布，推出物業抵押商業貸款「還息不還本」等紓困措施。有中小企回應，短期來說是好事。 本地眼鏡品牌Big Horn創意總監程永成表示，對中小企來說，現金流對公司營運很重要，相信措施能發揮短暫作用，紓緩中小企現金流壓力，但變相還款期延長，故公司暫未有打算貸款。 他又指，隨着中銀、滙豐推出類似措施，相信未來可能更多銀行加入，會嘗試比較不同銀行的優惠，若優惠真的適合，或會改變主意。 (2020年2月9日 資料來源:香港經濟日報)

本港經濟在內憂外患下，或步入衰退，中小企備受打擊。金管局設立的銀行業中小企貸款協調機制，已於昨日會議上提出具體措施，當局促銀行修改中小企借貸的還款條件，毋須將其貸款界定為不良貸款並作出撥備，以便利銀行加強支援中小企融資需求，與會代表包括香港銀行公會、9間銀行及香港按揭證券公司。有業內人士稱，會以延長還款期的方式協助中小企渡過難關。 一般而言，借款人若陷入財政困難或無法按期還款時可申請「重組貸款」，即由銀行重議還款條件，經修訂後的條件屬「非商業性」，即根據現有監管指引，銀行須就相關不良貸款自行作出撥備。有見及此，會上有銀行對於應否將因支援中小企，而重整還款期的貸款界定為「重組貸款」提出疑問。 企業「重組貸款」 銀行須撥備 金管局作出釐清指，出現短暫逾期而獲銀行修訂還款條件的貸款，不屬「重組貸款」。 根據貸款分級制（見表），短暫逾期的貸款只屬「需要關注」級別，若果不涉及削減本金，而且適用利率不大幅低於同類貸款當前的市場利率，可不納入壞帳類別，銀行毋須作出撥備。 金管局指出，銀行可主動與中小企重新議定還款條件。 有銀行界人士稱，一般而言銀行會在經濟下滑時，主動了解中小企的現金流狀况，若客戶遇到資金周轉問題，例如一些應收帳款無法及時到帳，銀行可研究延長還款期，甚至暫時只還利息、不還本金也可，讓客戶的每月還款額減少，而不涉及削減本金。這種情况下，該筆貸款毋須撥備。然而，前提是中小企的整體財政仍然穩健，未出現資不抵債的情况。 一向可暫緩還息 前提是財務仍穩 他指出，近日以4個行業的中小企經營狀况最困難，分別是零售、飲食、酒店及出口業，由於本港的中小企「買少見少」，所以即使重組貸款會令銀行的盈利短暫受損，銀行亦願意去救這些客戶，以保持長期關係。 因應經濟放緩，金管局周一宣布即日下調本地銀行的逆周期緩衝資本（CCyB）至2%，讓銀行釋放最多3000億元的額外放貸額度。銀行業昨於會上表示同意，將會善用額外放貸額度重點投放於支援中小企。 銀行公會：推出切合需要服務助中小企 近日地產界透過各種安排，包括減租和提供免租期，與零售租戶共渡時艱，昨日銀行界亦澄清，不會純粹由於業主向租戶提供租務優惠而重估抵押品價值，並調整其貸款額度。 香港銀行公會主席禤惠儀表示，明白中小企在現時經濟環境下經營艱難，因此銀行業界早前已經響應政府推出支援中小企措施，未來雙方會繼續保持交流，並推出切合實際需要的服務，與中小企共渡時艱。 (2019年10月17日 資料來源:明報新聞網)

為應對經濟放緩，香港金融監管機構放寬銀行緩衝資本規定，即銀行向公司客戶借錢可「手鬆」些，但有香港中小企業界指，即使銀行增加額外放貸額度，其作用亦不大。 金融管理局日前宣布下調香港銀行的逆周期緩衝資本（CCyB）比率由 2.5% 降至 2%。金管局總裁余偉文表示，假設銀行貸款組合結構基本不變，下調比率可以讓銀行釋放約港幣 2,000 億至 3,000 億元的額外放貸額度，希望銀行可重點支援中小企。 逆周期緩衝資本（CCyB）是《巴塞爾協定三》監管資本架構的一部分。簡單而言，這是為應對信貸增長過渡時期系統性風險顯著增加而積存額外資本的機制；當信貸周期逆轉後，這些緩衝資本「釋放」吸收虧損，使銀行體系在隨後的下行周期仍可繼續向客戶借款。 中小企申請貸款仍困難 香港中小型企業聯合會永遠榮譽主席劉達邦接受 SME.hket 的訪問時表示，即使銀行增加額外放貸額度的作用不大，因為銀行仍然有審批權，對於企業未能提供抵押品、未有還款能力，銀行仍然會拒絕企業的借貸申請。他又指，有會員向他反映在銀行推行新措施後，申請貸款仍難，犬其在審批程序方面。 (2019年10月16日 資料來源:香港經濟日報)

近期香港中小企的經營面臨挑戰，而金融管理局今早與商界和銀行界代表會面，以了解他們面臨的困難和需要。有消息指出，工商界建議金管局進一步改善現時的措施。 中美貿易戰戰況未明，加上本地示威活動持續，中小企經營遇上困難。今早金管局與商界和銀行界代表會面，研究紓困措施。據市場消息指，金管局將會進一步研究工商界所提出的意見，包括在可行範圍內改善現時的措施，以助中小企紓困。當局亦呼籲銀行對遇有困難的中小企盡量提供協助，不應貿然取消貸款或追收欠款。 至於金融界立法會議員陳振英則指，與會者對銀行放寬貸款額和延長還款期等反應正面，銀行界同意會盡力協助中小企業，望共渡時艱。 （2019年9月23日 資料來源：香港經濟日報）

廣東省全面取消企業銀行賬戶許可要求 根據國務院常務會議2018年12月24日決定在全國分批取消企業銀行賬戶許可，中國人民銀行廣州分行宣布由2019年4月28日起，廣東省全面取消企業銀行賬戶許可要求。在中國內地依法設立的企業法人、非法人企業、個體工商戶(以下統稱「企業」)在廣東省銀行開立、變更、撤銷基本存款賬戶、臨時存款賬戶，由核准制改為備案制，中國人民銀行不再核發開戶許可證。開戶許可證不再作為企業辦理其他事務的證明文件或依據。企業申請開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶的，開戶銀行按規定完成開戶審核後，即可為符合條件的企業辦理開戶手續。企業銀行結算賬戶自開立之日即可辦理資金收付業務。 有關詳情，請瀏覽以下網頁： 中國人民銀行廣州分行關於廣東省取消企業銀行賬戶許可的公告 （2019年5月28日，資料來源：HKTDC RESEARCH）